Naše storitve

Guardian Upokojitev je že 14 let prisotna na slovenskem tržišču. Pomagamo ljudem, ki se jemljejo resno pri svojem upokojitvenem načrtovanju. Naš pristop je direkten — brez floskul, brez nepotrebnih komplikacij. Vemo, kaj počnemo. In še bolj importantly, vemo kaj počnejo vaši denarji.

Naše izkušnje izhajajo iz tega, da ste pač samo ena oseba. Vaša situacija je edinstvena. Zato vsak pogovor začnemo od nič, brez predpostavk. Denar je važen, toda nič bolj od tega, da ga razumeš. To je naša filozofija — da je vse transparentno, jasno in pošteno.

✓ Več informacij Od 250€

Optimizacija Obstoječe 401(k) Strategije

Preglejte, kaj ste že naredili

Imate že kakšen 401(k)? Super. Ampak ali je sploh narejen na pravi način? Vzamemo vaš obstoječi načrt in ga razstavimo po delih. Pogledamo, kam je tvoj denar, kakšne provizije plačuješ, kako je postavljena tvoja alokacija. Pogosto ljudje sploh ne vedo, kaj imajo. Po 3-5 dneh analize ti dam poročilo — direktno, brez medmečkanja. Kaj je dobro. Kaj te drži. Kaj bi lahko bilo bolje. Nato se ponovno stisnemo in se odločimo, kaj storiti. Nekateri samo spremenijo izbiro sredstev. Drugi naredijo večje spremembe. Vse je odvisno od tega, kaj najdemo.

Analiza provizij in stroškov — koliko točno plačuješ letno
Pregled alokacije sredstev — ali je tvoja porazdelitev smiselna
Primerjava s konkurenčnimi možnostmi na trgu
Simulacija različnih scenarijev — kaj če spremenimo to, kaj če spremenimo ono
Pisno poročilo s konkretnimi priporočili

Običajno prihranimo 0,5-1,2% letnih stroškov, kar je pravi denarJasnina — končno veš kaj imaš in zakajPotencialnih dodatnih 50.000-200.000€ do upokojitve, odvisno od tvojega portfelja

Ideal for: Prav tako za ljudi, ki imajo 401(k) že 5+ let in nikoli niso preverili kaj počnejo z njihovim denarjem.

Od 250€ ⏱️ 3-5 dni do izpolnjenega poročila

✓ Naše storitve Od 400€

Vzpostavitev Nove IRA Arhitekture

Struktura, ki deluje zate

Sami se preselite iz podjetja? Ima samostojni status? Razmišljate o večslojni strategiji upokojitve? IRA je lahko precej zmešano področje — Roth, Traditional, SEP, Solo 401(k). Vsaka ima svoja pravila, svoje omejitve, svoje prednosti. Skupaj analiziramo tvojo specifično situacijo — kaj točno radiš, kakšen je tvoj dohodek, kakšne obdavčitve te čakajo. Nato ti sestavimo IRA strukturo, ki je narejena posebej zate. Ne generična shema. Tvoja shema. Vključuje izbiro depozitarja, postavko sredstev in jasna navodila, kako to dejansko deluje v praksi.

Primerjava vseh tipov IRA (Traditional, Roth, SEP, Solo 401(k)) za tvojo situacijo
Analiza davčnih posledic različnih scenarijev
Izbor primerne institucije in depozitarja
Postavka začetne alokacije sredstev
Detaljne pisne smernice za mesečne depozite in vzdrževanje

Javaš točno kateri tip IRA je najbolje zate — prihranjaš na taksahFleksibilnost — IRA struktura ti dopušča več možnosti kot 401(k)Jasni nasledstveni načrt — tvoji nasledniki bodo vedeli kaj početi

Ideal for: Samozaposleni, podjetniki in tisti, ki so pravkar zapustili večje podjetje s 401(k).

Od 400€ ⏱️ 1-2 tedna

✓ Več informacij Od 350€

Konsolidacija Več Upokojitvenskih Računov

En račun namesto petih zmešanih

Zapustil si tri podjetja. Imaš stare 401(k) račune v štirih različnih bankah. Plačuješ provizije vsem, noben ni pravzaprav zares nastavljen. To je klasična situacija — in je resnično uničujoča za tvoj denar. Vzamemo vse te račune in jih ne samo kombiniramo v en IRA. Naredimo pravo dekodiranje — kaj je vredno kaj, kakšne davčne posledice ima selitev, kako strukturirati novo kombinacijo. Nekateri od teh računov imajo še nekompajliranih davkov iz preteklosti — to tudi razčistimo. Ko smo končali, imaš en račun. En pregled. En nabor nastavitev. In običajno znatno nižje provizije.

Analiza vseh obstoječih 401(k) in IRA računov
Davčna primerjava različnih scenarijev konsolidacije
Upravljanje postopka prenosa sredstev
Preverjanje kakršnih koli starih zaostalih davkov
Finalna postavka enega integralnega portfolija

Znižanje letnih stroškov za 60-75% v primerjavi z več ločenimi računiEnostavnejši pregled in upravljanje — manjše napakeBolj učinkovita lahko je tvoja skupna alokacija

Ideal for: Ljudje, ki so v karrieri zamenjali kar nekaj zaposlitev in imajo račune raztresene po različnih institucijah.

Od 350€ ⏱️ 2-3 tedne

✓ Naše storitve Od 600€

Predupokojitvenega Načrtovanje — Faza 55-62

Pravi čas je pravi kraj

Začenja ti biti jasno, da bi imel raje časa kot denarja. Ali pa oboje — ampak kako? To je kritična faza. Če naredih kaj narobe zdaj, boš to čutil 20 let. Analiza je tu napravljena — kaj točno ti je dostopno, katere so davčne posledice, kako strukturiraš izplačila. Pogledamo tudi, kaj se zgodi z zdravstvenim zavarovanjem, kako upravičiš medicare, kaj je s socialnimi prejemki. Vse to je povezano. Ni čudesnih odgovorov. Je pa smiseln vrstni red stvari. In to je to, kar ti prikažemo — korak za korakom, kaj, kdaj in kako.

Detaljni pregled vseh razpoložljivih virov dohodka v upokojitvi
Analiza primerneg časa za prezgodnji izstop iz delovanja
Davčna optimizacija — Roth konverzije, penalizacije, odložitve
Pregled zdravstvenega zavarovanja in medicareja
Simulacija različnih scenarijev do normalne upokojitvene starosti

Izveš točno kaj je financno mogoče in kaj ne — ni nadludMinimaliziraš davčni udarec — lahko je 10-15% bolj učinkovitoJasnina — vidiš točno kako bo izsledelo leta 2045

Ideal for: Ljudje, ki so od 55 do 62 let stari in razmišljajo o upokojitvi v naslednjih 3-7 letih.

Od 600€ ⏱️ 3-4 tedne

✓ Naše storitve Od 500€

Davčna Optimizacija za Samozaposlene

Zakoniti načini za manj davkov

Si samozaposlen? Potem veš, da davki niso šala — banka te ne zminimizira. Tvoj CPA morda počne osnovno stvar, ampak ali optimizira tudi tvoj upokojitvenski dohodek? Običajno ne. To je naš spekter. Pogledamo tvojo poslovno strukturo, tvoj letni dohodek, kaj že prihranjaš. Nato naredimo napravo — Solo 401(k), SEP-IRA, dohodke od samozaposlenosti. Nekateri samozaposleni lahko prihranijo 15-25% več v upokojitvi kot standardni zaposleni. Ali pa preprosteje — plačajo manj davkov danes. Naš pristop je sistematičen. Ne počnemo divjih stvari — vse je zakonito in dokumentirano. To je samo inteligentnno strukturiranje.

Analiza svoje poslovne strukture — kaj ti je najboljše dostopno
Primerjava Solo 401(k) nasuprot SEP-IRA nasuprot Defined Benefit
Izračun točne zmožnosti prispevanja letno
Koordinacija s tvojim CPA za davčno učinkovitost
Dokumentacija smernic za vzdrževanje upoštevanja

✓ Naše storitve Od 199€

Enoletni Nadzor in Pregled

Letna revizija, da vse deluje

Naredil si s nami načrt. Super. Ampak denar je živ — vrste se spreminjajo, potresi se dogajajo. Raje kot da čakaš 5 let in ugotovim, da je vse narobe, bolje je, da preverimo vsako leto. To je enostaven pregled — kaj se je zgodilo v tvojem portfelju, kako je naš načrt izpolnjen, kaj se je spremenilo v zakonu ali tvojih okoliščinah. Potem popravimo, kar mora biti popravljeno. Ni pa gre za polno ponovno analizo — to je vzdrževanje. Ker kot pravi voznik, ti avtomobil ne pusti brez pregledov.

Letna anketa — kaj se je spremenilo v tvoji situaciji
Pregled obstoječega portfelja in zmožnosti
Preverjanje skladnosti z originalnim načrtom
Identificiranje potrebnih prilagoditev
Pisno poročilo in smernice za naslednjih 12 mesecev

Zgodnji odkrivanje problemov — preden postanejo velikiSproten odgovore — ni čakanja pol letaPreverjanje, da se vaš denar ne počuti izgubljen

Ideal for: Vsi, ki so z nami že naredili upokojitvenski načrt in ga želijo ohraniti v dobri formi.

Od 199€ ⏱️ 1-2 tedna

Need a Custom Solution?

Kontaktirajte nas