IRA rollover: Kaj se zgodi s starim 401(k), ko menjašjob

Prejemal si rdeč obvestilo. Novi job. Bolj plače. Ekscitacija. Vendar pa ima tudi druga stran. Tvoj stari 401(k) je še pri prejšnjem delodajalcu. Kaj zdaj? Tri možnosti. In točno je, da je ena od njih katastrofalna za tvoj denar.

Tri možnosti za starega 401(k)

Prvo: Pusti ga tam. Delodajalec to dovoluje. Račun samo sedi. Še vedno se obrestuje. Stroški pa so še vedno tam. Pogosto so višji. Druga možnost je rollover v novo 401(k) pri novem delodajalcu. To je enostavno. Prenese se direktno. Brez davkov. Tretja in največkrat slaba izbira? Vzameš denar v gotovini. Tu te čaka kazen. Nepopolne. Davki. Bistvo je, da je to glava, ki jo naredi večina, ko nihče ne gleda.

• Puščanje denarja stara 401(k): Prenizko obrestovanje. Prikrite stroške ostanejo.
• Rollover v novo 401(k): Direkten prenos. Enostaven. Nobenih davkov.
• Rollover v IRA: Več nadzora. Dostop do nižjih stroškov. Fleksibilnost.
• Gotovinski dviv: 30% kazen na minimalno. Izjemno slaba ideja.

Zakaj je rollover v IRA pogosto najbolje

Recimo, da imaš 120.000 € v starem 401(k). Stroški računa? 0,8% letno. To je 960 € vsako leto. Pri IRA tradicional IRA ali Roth IRA pogosto plaćaš 0,25% ali manj. To je 300 € letno. Razlika je 660 € letno. V 30 letih to ni samo 19.800 €. To je 19.800 € plus nesogledno obrestovanje. To je več kot 35.000 €. Pravzaprav.

Stvari, na katere je treba paziti

Direktni rollover je ključen. Pošta se ne sme držati denar. Če ga dobiš v gotovini in ga ne preneseto v 60 dneh? Konec. Davki se zdaj plačajo. Kazen se zdaj uporablja. In nikoli ga ne dobiš nazaj. To se zgodi in ljudem se zlomi srce. Tudi starost spremembe Rotha je ena stvar. Tradicionalni 401(k) je davčno zaostane. Roth ni. Premisliti moraš, kaj je zdaj in kaj bo za 30 let. Ni si sam odgovoren.

Boš naredil napako? Ali boš vzel pravi poteza? Tvoj stari denar je premalo izgubit. Pokliči nas pri Guardian Upokojitev. Pogledamo ti ga. Preslikali bomo sve tri scenarije s tvojo konkretno situacijo. Brez stroški za to. In gotovo boš vedel, kaj je pravo za tebe.